Кредитный рынок предлагает нам много решений для получения кредита, в том числе получение обеспеченного или необеспеченного кредита. Независимо от того, знакомы ли вы с терминологией обеспеченных и необеспеченных кредитов или нет, вы, вероятно, знакомы с основными концепциями. Обеспеченные кредиты привязаны к активу, такому как ваш дом или автомобиль. К примеру, Модульбанк выдаёт займ под недвижимость до 10 миллионов рублей на срок до пяти лет по ставке от 7,9 процента годовых.
Необеспеченные кредиты не привязаны к какому-либо конкретному активу. Понимание этих типов кредитов более подробно может помочь вам занять деньги с умом.
Что такое обеспеченный кредит?
Кредиторы часто выдают кредиты под залог определенного предмета личного имущества. Этот предмет может быть домом, автомобилем, лодкой или даже акциями или облигациями. Когда имущество используется для обеспечения кредита, кредитор сохраняет права собственности на актив до тех пор, пока кредит не будет погашен. Это означает, что, если вы не погасите кредит или иным образом не выполните условия вашего кредитного договора, кредитор имеет законное право конфисковать и продать имущество, чтобы погасить кредит. Это имущество иногда называют залогом кредита.
С обеспеченным кредитом кредитор также накладывает залоговое право на имущество. Залоговое право указывает, что, если вы продадите имущество, кредитор имеет право получить деньги для погашения оставшегося остатка кредита, прежде чем вы получите какие-либо деньги от продажи.
Наиболее распространённым видом обеспеченного кредита является ипотека, которая обеспечена приобретаемым домом. Если вы перестанете вносить ипотечные платежи, ваш кредитор может обратить взыскание на дом и продать его, чтобы погасить ипотеку. Если вы продаёте свой дом, вы должны немедленно погасить ипотеку.
Преимущества обеспеченных кредитов
- Вы можете занять большие суммы, потому что кредиторы уверены, что они получат свои деньги обратно, либо от погашения кредита, либо от продажи имущества.
- Обеспеченные кредиты обычно поставляются с более низкой процентной ставкой, чем необеспеченные кредиты, потому что кредитор берет на себя меньший финансовый риск.
- Некоторые виды обеспеченных кредитов, такие как ипотечные кредиты и кредиты под залог жилья, позволяют имеющим на это право лицам брать налоговые вычеты за проценты, выплачиваемые по кредиту каждый год.
Недостатки обеспеченных кредитов
- Личное имущество, указанное в качестве обеспечения по кредиту, находится под угрозой. Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и не можете погасить кредит, кредитор может наложить арест на имущество.
- Как правило, одолженная сумма может быть использована только для покупки определенного актива, такого как дом или автомобиль. Кредиты под залог жилья являются исключением из этого правила.
Что такое необеспеченный кредит?
Необеспеченный кредит не предполагает указания какого-либо конкретного имущества в качестве залога по кредиту. Вместо этого кредит выдается на основании вашей способности погасить кредит. Возможно, вам придется предоставить информацию о своем доходе, сбережениях, занятости или кредитной истории. Некоторые распространенные типы необеспеченных кредитов включают кредитные карты, студенческие кредиты и личные кредиты.
Преимущества необеспеченных кредитов
- Вы можете иметь право на получение необеспеченного кредита, даже если у вас нет собственности на недвижимость, выставленную в качестве залога.
- Процесс подачи заявки на необеспеченный кредит часто проходит гораздо быстрее, чем процесс получения обеспеченного кредита.
Недостатки необеспеченных кредитов
- Как правило, процентные ставки по необеспеченным кредитам выше, чем по обеспеченным кредитам, потому что кредитор имеет более высокий уровень риска непогашения кредита.
- Необеспеченные кредиты может быть трудно получить, если у вас нет большой положительной кредитной истории или у вас нет регулярного дохода.
В этом случае вам может потребоваться найти поручителя с хорошей кредитной историей и солидным доходом, чтобы подписать кредитные документы с вами.
