Потребительские займы бывают с обеспечением, то есть с предоставлением залога и без него. В случаях, когда проситель предоставляет банку под залог какое-либо свое имущество, оно подлежит обязательному страхованию. А если кредит ничем не обеспечивается, банковские учреждения могут попросить человека застраховать здоровье и жизнь на период кредитования. Следует отметить, что кредитно-финансовые структуры имеют право требовать страховки только залогового имущества заемщика. Это требование вполне законно.
Страховка здоровья и жизни при получении займа без залога законна лишь в случаях, когда это прописано в договоре. Если такого пункта нет, а банк взимает страховые комиссии, человек имеет полное право обратиться в суд. Ведь размер таких комиссий может доходить до тридцати процентов от суммы кредита, что делает заем довольно дорогим удовольствием. Нужно же еще выплачивать и проценты по нему, а они тоже не малые.
Для чего нужна эта страховка жизни и здоровья?
Кредит выдается не на один день и даже не на месяц. Мало ли что за это время может произойти с заемщиком. Поэтому банку необходимы гарантии на случай, если клиент по каким-либо причинам не сможет вернуть долг. А убытки будет возмещать страховая компания. То же самое относится и к застрахованному залоговому имуществу.
От страховой услуги можно отказаться даже тогда, когда договор займа уже подписан. Как правило, подавляющее большинство просителей уделяют внимание размеру процентной ставки, сумме и сроку кредита. А на тот пункт, где говорится о страховке, внимания не обращают и узнают о нем при более тщательном изучении документа. В случае отказа от страхования банки увеличивают процентную ставку и делают перерасчет ежемесячных платежей.
Для того чтобы страховые выплаты не стали для заемщика неприятным сюрпризом, ему следует уточнить этот момент еще до того, как ставить подпись в договоре.
